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de estos puede dar lugar a cambios en los comportamientos en las unidades
de gasto).

El concepto "sistemas financieros" hace referencia a las diversas formas de
ahorro y préstamo y a las transacciones de paga bancarias. Cuando se
habla de mercado financiero debe entenderse que se trata de la oferta y
demanda de servicios financieros. En una misma sociedad pueden coexistir
tres tipos de agentes económicos que ofrecen servicios financieros.

• Servicios financieros formales: Son ofrecidos por agentes
institucionales bajo la supervisión de las autoridades monetarias. Se
ubican en este sector los bancos privados, estatales, comerciales e
instituciones financieras especializadas.

• Servicios financieros semi-formales: Son agentes institucionales pero
no pertenecen al sector bancario. Se ubican en este sector cajas
rurales, cooperativas de ahorro y crédito y programas de ONGs.

• Servicios financieros informales: Los agentes y las motivaciones son
muy diversas. Pertenecen a este sector una red familiar o comunal
que facilita el acceso a dinero, bienes y servicios. En este sector se
ubican usureros, prestamistas, familiares y amigos.

IMPORTANCIA

El sector financiero es un sector de servicios, intermedio entre la oferta y
demanda de servicios financieros y ofrece a las partes del mercado
involucradas la posibilidad de tramitar sus transacciones financieras, de tal
forma que un sector financiero bien desarrollado es prioritario para el
desarrollo de la economía.

En muchos países en vías de desarrollo la prestación de servicios financieros
se limita a ciertos factores y a determinados grupos de clientes.

La importancia del sector en el ámbito de la economía y en el ámbito
político. Las intervenciones del gobierno o del banco central pueden adoptar
diferentes formas y conciernen asuntos como: la estabilización o ajuste del
tipo de cambio, la influenciarían del clima de las inversiones y la tramitación
de las finanzas gubernamentales.

Si bien los países difieren en la escala de intervención de gobierno y en el
grado hasta el cual han estabilizado y reestructurado sus economías, la
tendencia es a confiar más en el sector privado y en las señales del
mercado para la asignación de recursos. Para obtener todos los beneficios
de la confianza en las decisiones voluntarias del mercado, se necesitan
sistemas financieros eficientes.

Un sistema financiero ofrece servicios que son esenciales en una economía
moderna. El empleo de un medio de intercambio estable y ampliamente
aceptado reduce los costos de las transacciones, facilita el comercio y, por

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